Плачу без просрочек, но хочу уменьшить нагрузку
Проверяем рефинансирование, изменение структуры кредитов и программы действующих банков.
Юридическая служба «Правозащитник» • долговое консультирование
Долговое консультирование — сначала диагностика, затем решение
Разбираем задолженность, доходы, обязательные расходы, имущество и сделки. Сравниваем применимые пути — от обращения к кредитору до рефинансирования, реструктуризации или банкротства. До договора объясняем стоимость, сроки и риски.
Решения банков, кредиторов и суда не гарантируются. Не рекомендуем прекращать платежи или совершать сделки с имуществом без предварительного анализа ситуации.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Сначала — общая картина
Что такое долговое консультирование
Долговое консультирование — это финансовый и правовой разбор ситуации до выбора конкретной услуги. Мы оцениваем не только сумму долгов, но и способность семьи выполнять обязательства, доступные бесплатные меры, условия кредиторов, имущество, совершённые сделки и последствия каждого возможного решения.
Цель консультации — не продать определённую процедуру, а найти законный и экономически обоснованный способ урегулирования долговой ситуации.Принципы долгового консультирования ЮСП →После первой консультации
Когда вместо тревоги появляется понятный план
Мы не обещаем мгновенного результата. Сначала человек получает ясную картину: что происходит с долгами, какие решения действительно применимы и с чего безопасно начать.
Что входит в диагностику →
Навигация по состоянию
Какая ситуация у вас сейчас?
Название услуги ещё ничего не говорит о её применимости. Начинаем с фактического состояния платежей и семейного бюджета.
Начались временные трудности с платежами
Рассматриваем каникулы, реструктуризацию, переговоры и изменение графика платежей.
Дохода объективно не хватает на погашение долгов
Оцениваем комплексное урегулирование, внесудебное и судебное банкротство с учётом имущества и последствий.
По одному признаку или короткому тесту нельзя выбрать правильное решение. Окончательный маршрут определяется после проверки документов и всей ситуации.
Сначала проверяем простые возможности
Не каждая долговая проблема требует платной юридической услуги
До предложения сопровождения проверяем, может ли человек воспользоваться программой кредитора, бесплатной процедурой или решить вопрос самостоятельно.
Если платное сопровождение не требуется, мы скажем об этом прямо.Одна проблема — разные пути
Сравниваем четыре сценария, а не продаём один ответ всем
Рефинансирование, реструктуризация и банкротство — не отдельные товары, а разные способы урегулирования одной долговой проблемы.
01↗
Прямое урегулирование
Когда рассматриваем: Когда доступны каникулы, программа кредитора, внесудебная процедура или решение, которое можно реализовать самостоятельно.
Что важно знать: Кредитор может отказать. Не каждая мера подходит конкретному долгу или ситуации.
Подробнее о сценарии →
02↗
Рефинансирование
Когда рассматриваем: Когда есть подтверждаемый доход, приемлемая кредитная история, а новый кредит действительно улучшает положение.
Что важно знать: Банк может отказать. Снижение платежа за счёт срока иногда увеличивает общую переплату.
Подробнее о сценарии →
03↗
Реструктуризация и переговоры
Когда рассматриваем: Когда трудности носят временный характер, а изменение условий может восстановить нормальное обслуживание долга.
Что важно знать: Решение зависит от кредитора. Увеличение срока может повысить итоговую переплату.
Подробнее о сценарии →
04↗
Банкротство
Когда рассматриваем: Когда реалистичного плана восстановления платёжеспособности нет и человек объективно не может исполнить обязательства.
Что важно знать: До решения проверяем имущество, сделки, семейный контур, расходы и правовые последствия.
Подробнее о сценарии →Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Один долг может требовать нескольких последовательных действий.
Получить долговую диагностикуМягкий предварительный разбор
Поймите, какие вопросы нужно проверить в первую очередь
Четыре вопроса помогут сориентироваться, но не заменят проверку документов и не определяют окончательное решение.
- Без регистрации
- Без вывода «вам точно подходит»
- С объяснением, что проверять дальше
Вопрос 1 из 4
Какой общий размер долгов?
Результат покажем сразу — телефон не нужен.
Пять последовательных этапов
Как мы выбираем решение
Один и тот же размер долга может требовать разных действий. Поэтому сначала проверяем всю финансовую и правовую картину.
01Собираем информацию
Долги, платежи, доходы, обязательные расходы, кредиторы, имущество, сделки, семья и поручительства.
02Проверяем документы
Кредитная история, договоры, требования кредиторов, исполнительные производства и другие значимые документы.
03Определяем платёжеспособность
Считаем, какую сумму человек или семья объективно могут направлять на долги после необходимых расходов.
04Сравниваем решения
Показываем различия по платежам, срокам, стоимости, рискам, последствиям и ограничениям.
05Предлагаем маршрут
Объясняем, что можно сделать самостоятельно, а где может потребоваться сопровождение ЮСП.
Диагностика→Бесплатные возможности→Сравнение решений→Раскрытие рисков→Выбор клиента→Сопровождение
Практический результат
Что станет понятно после диагностики
01
Общая картина долгов и обязательных платежей
02
Оценка реальной платёжеспособности семьи
03
Перечень применимых и неприменимых вариантов
04
Сравнение решений по платежу, сроку, стоимости и рискам
05
Последствия для имущества, семьи и кредитной истории
06
Разделение ответственности ЮСП и других участников
07
Рекомендуемая последовательность действий
08
Стоимость сопровождения, если оно потребуется
09
Прямой вывод, если платная услуга не нужна
Проверка долговой нагрузки
Проверьте, уменьшается ли долг на самом деле
При высокой ставке большая часть платежа может уходить на проценты. Упрощённый расчёт покажет, почему при регулярных платежах долг почти не меняется.
Все инструменты ЮСП →Что показывает расчёт58 333 ₽
Упрощённый ориентир без учёта комиссий, страховок, льготных периодов и разных графиков.примерно уходит только на проценты каждый месяц
На уменьшение долга31 667 ₽/мес.
Проценты за год≈ 700 000 ₽
Долг уменьшается, но нужно сравнить стоимость разных сценариев.Вы не обязаны знать право
Разбираем риски, которые тревожат больше всего
Не обесцениваем страхи и не успокаиваем пустыми обещаниями. Каждый риск переводим в конкретные вопросы и документы.
01
«Потеряю жильё»
Проверяем статус объекта, ипотеку, другие права и судебную практику по вашей ситуации.
Разобрать риск →
02
«Заберут машину»
Учитываем залог, стоимость, семейный режим и роль автомобиля в жизни семьи.
Разобрать риск →
03
«Затронут супруга»
Смотрим общие долги, имущество, сделки и кто фактически пользовался кредитом.
Разобрать риск →
04
«Я снова ошибусь»
Не просим верить на слово: показываем логику, последствия, договор и проверяемые факты.
Проверить ЮСП →Подход ЮСП
Внутренний стандарт долгового консультирования
Это правила, которые отделяют диагностику от продажи конкретной услуги и помогают клиенту принять осознанное решение.
Открыть все принципыСначала документы
Изучаем финансовую и правовую ситуацию до предложения услуги.
Все применимые варианты
Включая бесплатные меры и действия, которые клиент может выполнить сам.
Риски до договора
Объясняем стоимость, сроки, ограничения и отрицательные последствия.
Выбор остаётся за клиентом
Разделяем ответственность ЮСП и решения банка, кредитора, управляющего или суда.
Мы раскрываем возможные конфликты интересов и объясняем, каким образом ЮСП получает вознаграждение по каждому варианту сопровождения.
Реальные цифры · обезличенные истории
Когда новый график действительно меняет повседневную жизнь
В этих ситуациях рефинансирование выбрали не потому, что это «лёгкий кредит», а после сравнения доходов, имущества, рисков и альтернатив.
Не просто меньше платёжОдин понятный план вместо нескольких долговых дат
Смотрим, сколько остаётся семье после обязательных расходов — и что будет с общей переплатой и залогом.
Недвижимость · без просрочек
Платёж занимал весь доход — после объединения обязательств осталось пространство для жизни
Клиентка направляла на кредиты около 200 000 ₽ ежемесячно. Карты, микрозаймы, потребительские кредиты, ипотека и долг перед родственниками не оставляли свободного бюджета.
- Было в месяц
- ≈ 200 000 ₽
- Стало в месяц
- 105 677 ₽
- Одобрено
- 5 353 320 ₽
Недвижимость · с просрочками
Банки отказывали супругам из-за просрочек — удалось перейти к одному семейному платежу
У супругов накопились потребительские кредиты и микрозаймы, а совокупный платёж приблизился к 200 000 ₽. Квартира уже находилась в залоге у кредитного потребительского кооператива.
- Было в месяц
- ≈ 200 000 ₽
- Стало в месяц
- 85 721 ₽
- Одобрено
- 3 500 000 ₽
Недвижимость · бюджетный дефицит
Шесть кредитов создавали ежемесячный дефицит — один график вернул бюджету запас
Клиентка без просрочек платила 75 431 ₽ при совокупном доходе 89 000 ₽. После обязательных расходов каждый месяц не хватало около 13 400 ₽.
- Было в месяц
- 75 431 ₽
- Стало в месяц
- 40 327 ₽
- Ставка
- 20,7%
Кейсы опубликованы в обезличенном виде. Фотографии — иллюстративные образы, а не участники сделок. Снижение платежа может сопровождаться увеличением срока и общей переплаты; решения банков индивидуальны.
Сохранение имущества по закону
Не прячем активы — доказываем, почему конкретное имущество нужно исключить
Медицинская необходимость, техническое единство жилья и реальная экономика продажи имеют значение только тогда, когда подтверждены документами.
Автомобиль · здоровье
Первая инстанция отказала — в апелляции старый автомобиль сохранили для поездок на лечение
Апелляционный суд отменил отказ и исключил автомобиль из конкурсной массы.
Прочитать кейс →
Жильё · единый объект
Три кадастровых номера доказали как одну фактическую трёхкомнатную квартиру
Суд признал помещения составными частями единого жилого объекта и исключил их из конкурсной массы.
Прочитать кейс →
Семья · медицинская необходимость
Семейный автомобиль сохранили для регулярной перевозки ребёнка с инвалидностью
Суд удовлетворил ходатайство и исключил семейный автомобиль из конкурсной массы.
Прочитать кейс →Кейсы обезличены, фотографии являются иллюстративными. Решение об исключении имущества зависит от обстоятельств, доказательств и позиции суда.
Кейсы и судебные документы
Не просим верить на слово
Кратко описываем подтверждённый судебный результат и указываем номер дела для самостоятельной проверки.
ЖильёА40-206845/2023
Исключили из конкурсной массы единственное жильё со статусом «нежилое»
Торги отменены, жильё сохранено
Посмотреть номера дел →
СемьяА41-106956/2024
Защитили супруга от признания кредита общим долгом
В требованиях банка отказано
Посмотреть номера дел →
ИпотекаА45-9949/2024
Добились мирового соглашения по ипотеке на недостроенное жильё
Ипотечный договор сохранён
Посмотреть номера дел →
Сложная процедураА41-37363/2022
Защитили позицию при уголовно-правовом риске
Сменили управляющего и завершили процедуру
Посмотреть номера дел →Результат каждого дела зависит от его обстоятельств и решений суда, кредиторов, финансового управляющего и других участников. Опубликованные истории не гарантируют такой же результат в другой ситуации.
Ответы, которые можно проверить
Экспертные статьи ЮСП
Каждый материал начинается с короткого ответа, содержит дату обновления, автора, юридического рецензента и ссылки на официальные источники.
Банкротство и имущество
Как законно сохранить имущество при банкротстве: исключение из конкурсной массы
Сохранение имущества начинается не с переоформления на родственников, а с проверки законных оснований. Показываем, что оценивает суд и какие доказательства помогли в четырёх делах ЮСП.
Читать разбор →Карта решений
Что выбрать: рефинансирование, реструктуризацию или банкротство?
Название процедуры не должно определять решение. Сначала нужно понять, остаётся ли у семьи устойчивый ресурс для платежей и какой вариант действительно меняет долговую нагрузку.
Читать разбор →Рефинансирование
Банк отказал в рефинансировании: что делать дальше
Серия новых заявок сразу после отказа обычно не устраняет причину. Сначала нужно восстановить полную картину: где хранится кредитная история, что видят банки и выдерживает ли бюджет новый платёж.
Читать разбор →Отзывы на независимой площадке
За что клиенты благодарят ЮСП
Диагностика с цифрами
Отметила онлайн-разбор вариантов с цифрами, плюсами и минусами и понятное объяснение каждого пути.
Работа без лишних поездок
Вопросы решались дистанционно и по телефону — без необходимости приезжать в офис на каждом этапе.
Понятный план и связь
В отзыве выделил понятный план: понадобились два визита, остальное обсуждали по телефону.
Это краткий пересказ публичных отзывов. Он отражает личный опыт авторов и не гарантирует такой же срок или результат в другой ситуации.
основатель ЮСПЭкспертиза по обе стороны
Илья Аркадьевич Дерунов
«Мы начинаем не с названия услуги, а с документов и реальной платёжеспособности. Человек должен понимать, почему выбран этот путь и какие у него последствия».
2001–2008банковский юрист, член кредитного комитета
с 2009 годаподготовка и практика в банкротном праве
с 2021 годаЮСП работает по одному адресу в Москве
Факты вместо обещаний
Опыт, постоянный адрес и судебные материалы
2001–2008банковская практика основателяюрист и член кредитного комитета
с 2009подготовка и практика в банкротном правеоценка ситуации с разных сторон
Лесная, 43офис в Москвеодин адрес с 2021 года
№ делапроверяемые судебные материалыдля самостоятельной проверки
Стоимость и ценность
Вы платите не за название услуги, а за стратегию и снижение рисков
Диагностика и первичная карта вариантов бесплатны. Стоимость появляется там, где начинается реальная работа команды: документы, банки, переговоры, суд и сопровождение.
- объём работы известен до договора;
- риски объясняются до оплаты;
- решение принимаете вы — без давления.
Честные ответы
Вопросы, которые важно обсудить заранее
Если ответа нет, мы так и скажем — и объясним, какие документы нужны для точного вывода.
Все вопросы и ответы →Вы сразу будете предлагать банкротство?+
Нет. Сначала проверяем прямое урегулирование, рефинансирование, реструктуризацию и переговоры. Банкротный сценарий оцениваем после документов и только вместе с его последствиями.
Можно ли решить проблему без банкротства?+
Иногда да. Это зависит от дохода, обязательных расходов, кредитной истории, условий кредиторов и долговой нагрузки. Сначала проверяем бесплатные и менее радикальные варианты.
Потеряю ли я единственное жильё?+
Ответ зависит от статуса жилья, ипотеки, иных объектов, сделок и обстоятельств дела. Мы не обещаем сохранить всё — мы проверяем риск заранее.
Что будет с автомобилем?+
Автомобиль входит в отдельный риск-контур. Важны его стоимость, залог, семейный режим имущества и выбранный сценарий.
Затронут ли супруга или супругу?+
Проверяем общие долги, совместное имущество, брачный договор, сделки и то, кто реально пользовался кредитом. Семейный контур нельзя анализировать формально.
А если банки уже отказали?+
Отказ — это не диагноз. Сначала нужно увидеть кредитные отчёты, причины отказов, нагрузку и недавние заявки. Иногда банковский путь ещё есть, иногда безопаснее менять стратегию.
Что бесплатно на первой встрече?+
Разбор кредитной истории и долговой картины, выявление очевидных ошибок и первичная карта вариантов. Подготовка документов и сопровождение — платная работа.
Первый шаг без давления
Одна долговая проблема — несколько законных решений
Сначала изучаем ситуацию, проверяем бесплатные возможности и сравниваем варианты. Решение принимаете вы — после объяснения стоимости, рисков и последствий.